Черный список клиентов без закона: НБУ ужесточает финансовый мониторинг для предпринимателей

Как банки будут обмениваться информацией о клиентах без «черного списка»? Какие новые ограничения ждут предпринимателей по счетам? Кого НБУ считает «подозрительным» предпринимателем и как его вычислят? И какие лимиты на снятие средств могут ввести банки после закрытия счета? Аналитики издания Говорит Европа разбирались.

НБУ обязал банки обмениваться данными о клиентах с закрытыми счетами

Национальный банк Украины (НБУ) потребовал от банков и других финансовых компаний обмениваться информацией о клиентах, чьи счета были принудительно закрыты из-за нарушений правил финансового мониторинга. Это должно происходить даже до создания специального реестра таких клиентов. Одновременно регулятор ужесточил контроль над счетами физических лиц-предпринимателей (ФЛП), обязав банки вводить для них лимиты и ограничения на проведение операций.

Как будет работать обмен информацией между банками?

Согласно внутреннему документу НБУ, банки теперь обязаны указывать данные о причинах принудительного закрытия счета в назначении платежа при переводе остатка средств клиента в другое финансовое учреждение. Эта мера позволит другим банкам сразу видеть историю проблем клиента с финансовым мониторингом, что с высокой вероятностью приведет к отказу в открытии нового счета. Ранее такая практика не была системной.

Фактически, даже без официального «черного списка», который планировалось запустить к декабрю 2026 года, в Украине создается де-факто система общей базы неблагонадежных клиентов на основе прямого обмена данными между банками.

Почему новые правила особенно затрагивают предпринимателей?

Регулятор акцентировал внимание на усиленном контроле за ФЛП. Банкам предписано тщательнее проверять документы, подтверждающие реальную хозяйственную деятельность, а не ограничиваться только анкетными данными. При малейших подозрениях в работе «компании-оболочки» счет должен быть закрыт. Для новообразованных ФЛП или тех, кто не собрал полный пакет документов, банки обязаны вводить лимиты по операциям и ограничивать их виды.

Как писали эксперты на сайте издания Говорит Европа, эта мера создает особые трудности для стартапов и нового бизнеса, который в первые месяцы работы физически не может предоставить банку налоговую отчетность или показать значительную прибыль.

Какие предприниматели попадут под усиленный контроль?

В документе НБУ выделены конкретные критерии, при наличии которых ФЛП попадает в категорию повышенного внимания:

1. С момента государственной регистрации прошло менее года.

2. Недавно произошла смена конечного бенефициарного собственника или руководителя.

3. Длительный «спящий режим» — отсутствие операций по счетам перед началом активности.

4. Незначительный уставный капитал или отсутствие активов.

5. Отсутствие прибыли или фиксация убытков, особенно при существенных оборотах на счетах.

За какие операции счета будут закрывать принудительно?

Особое указание касается активного движения средств. НБУ требует принудительно закрывать счета ФЛП, если по ним активно «перебрасывают» деньги другим предпринимателям и физическим лицам. Это правило в первую очередь коснется совсем новых ФЛП, зарегистрированных всего 2-4 дня назад. Осенью прошлого года многие украинские банки уже начали блокировать получение средств клиентами после закрытия счетов, а также вводить собственные лимиты на снятие оставшихся денег.

Почему НБУ требует большей открытости от банков?

Важным изменением стал отход от политики полной секретности финансового мониторинга. Теперь регулятор требует, чтобы банки открыто и детально разъясняли клиентам — как физическим лицам, так и предпринимателям — критерии, по которым проводится проверка. Цель — дать возможность клиентам понять, какие правила им необходимо соблюдать, чтобы избежать проблем и блокировок.