Кто попадёт в новый «чёрный список» и можно ли этого избежать? Почему закон позволяет ограничивать права людей без чётких критериев и суда? Как обычная продажа товаров на рынке или в интернете может привести к блокировке счетов?
Быстрый переход:
На фоне продолжающихся изменений в финансовом регулировании я внимательно изучил законопроект №14161, который может коренным образом изменить правила пользования банковскими услугами для миллионов людей в Украине. Законопроект, инициатором которого выступил Национальный банк Украины, предлагает создать реестр лиц, платёжные операции которых требуют усиленного контроля. В этот список смогут включать не только граждан Украины, но и иностранцев, предпринимателей и компании. Формально это подаётся как мера борьбы с передачей банковских карт и счетов третьим лицам, но в тексте документа отсутствуют чёткие определения и критерии.
Меня особенно насторожило то, что добавлять людей в реестр смогут не только банки, но и любые платёжные организации, включая логистические и почтовые службы. Это означает, что «Новая почта» и «Укрпочта» получат право влиять на вашу банковскую репутацию.
Чем грозит попадание в реестр обычным людям
Согласно законопроекту, тем, кто попадёт в список, не будут полностью блокировать банковские услуги, но введут серьёзные ограничения. Речь идёт о лимитах на количество счетов, электронных кошельков, переводов, операций и объёмы платежей. Максимальный срок таких ограничений может достигать 24 месяцев, а информация о нахождении в реестре будет храниться до трёх лет с момента последнего нарушения.
На практике это означает, что человек, который торгует на рынке и принимает оплату на карту, или фрилансер, получающий переводы от заказчиков, может быть признан «дропом» без суда и следствия. Как отмечали эксперты на сайте издания Говорит Европа, подобные меры могут ударить в первую очередь по самозанятым и социально уязвимым группам населения.
Отсутствие чётких критериев и механизмов защиты
Самое тревожное в этом законопроекте — полное отсутствие чётких критериев, за что именно человека могут внести в реестр. Эти критерии НБУ установит позже, в собственных постановлениях, что даёт регулятору чрезвычайно широкие полномочия.
Кроме того, процедура обжалования описана крайне расплывчато, а ответственность за ошибочное добавление — ни для банков, ни для самого НБУ — не предусмотрена вовсе. Это создаёт опасный прецедент, когда гражданин может быть ограничен в правах без возможности эффективной защиты.
Запрет на передачу карт родственникам
В законопроекте впервые чётко прописано, что передавать карту или счёт третьим лицам без нотариального разрешения запрещено. Хотя как именно будет наказываться это нарушение, пока не указано. Это ставит под вопрос обычные бытовые ситуации, когда человек даёт карту жене или ребёнку для похода в магазин.
Изучив документ, я пришёл к выводу, что принятие этого закона в текущей редакции создаёт риски для финансовой свободы миллионов украинцев. Борьба с незаконными схемами не должна приводить к ограничению прав добросовестных граждан.